金钱与我

一口气看完6集《金钱与我》，人类的本能影响着我们的消费习惯。

第一集，你生活的小习惯，可能是你月光的根源。

这部纪录片，通过家庭实例--分析--（个人理财专家）提出解决方案--金融行为分析，

第一个案例，主人公凯瑟琳，养育6个孩子，月光族，对花钱很窘迫，生活习惯中，每周叫三次外卖，喜欢买高价碳和大牌黄油和茶，天然气、通讯费也很高，需要用钱的时候会找相对高的贷kuan,

个人理财规划师，了解她的目标，全家去度假旅行参加大女儿的婚礼，并为她分析和提前设定好针对目标的存钱计划，便开始给凯瑟琳良好的通过生活小习惯节俭建议，例如改变饮食习惯，减少叫外卖的次数，用替代品来代替大牌且昂贵的生活日用品，改变运营商的套餐等一系列的措施，包括后期还对凯瑟琳的存钱情况进行跟踪，形成良好的闭环。

知识点：赋予效应，一开始你拥有的，不想放弃，哪怕有更好的选择，也不愿打破现有思维。

看完之后还是很有触动的，总结一下自己的改变。

—把自己的移动套餐每月降了100块，套餐内容竟然没少。

—少去盒马，多去物美。 —一段时期迷恋的衣服不要一直买，比如lulu —把钱取出来花现金，少在网上花“虚拟货币 ” —年终奖不要想着买点什么，直接转给爸妈。 —超市货架有贵的有便宜的买那个便宜的。

—自己如果没有戴首饰背包的习惯，就不要买。摆着不是物品的最高价值。你只有一个脖子一双手一双脚两个肩膀 不需要一柜子的装饰品

—把钱存定期，只能存不能取那种

—少看小红书，那里的生活与你无关

—不要对装修房子有执念，房子是家不是艺术馆

—你本身不喜欢出去玩的，旅游不是唯一的解压方式

—攒钱是一种习惯，从一点一滴做起，50块也不能浪费

最近一直在看各种省钱、合理消费的帖子 这个纪录片通过对6个普通家庭的财务分析 算是比较全面地把我们日常生活中可能会多花钱的点给点了出来 像是： 1、每周三次以上点外卖、每天吃外带咖啡☕️； 2、一周三次以上约会都是出去吃饭； 3、买一堆用不上的日用品或者小物件或者囤一堆食品过期吃不完浪费； 4、家庭日从没考虑过去免费景点，也不提前准备好食物，在KFC上浪费钱； 5、每年十几次寄礼物给亲戚 人家可能根本用不上还花掉大笔邮费； 6、自己的旧车耗油税又高还不肯换等等 ； 7、从没花时间精力去研究过上网费、通讯费、医疗保险套餐和国家优惠退税政策等等。 如果想要解决问题 在不开源的前提下——片中大部分家庭收入都不错 并不是收入的问题 主要是心里有“预算”这根弦 然后再一些可以预见到的必须开支上做好提前规划、减少冲动消费 比较实用的小建议包括： 1、每次购物之前规定预算并且提前列清单 严格按照清单买 只买自己需要的； 2、普通日用品和食品可以选择名牌的平价替代品 比如超市的自有品牌； 3、弄清楚透支信用卡、小额借贷的真是税费 尽快还上这些利率或者手续费高的贷款 积累良好的信用并用银行相对低成本的贷款置换； 4、花时间研究国家税收、医疗等方面的优惠政策并合理运用； 5、尽量减少外卖和外带咖啡☕️频率 自己在家做； 6、减少打车频率 近距离可以骑车 如果附近共享单车方便的话更省； 7、退休之前尽早开始规划自己的养老金； 8、尤其在房价大幅下跌的情况下 房子或者车子很可能会成为负资产 如果自己买的房子闲置 租金无法cover掉贷款 自己还要额外付租金租房子住 那你买的房子相当于是负资产 得考虑怎么盘活减少开支… 每集20多分钟 还蛮贴近生活的 当然中国和爱尔兰国情不一样 很多具体的细节的东西无法通用 但是～不得不说每个国家的普通人都很相似 尤其在消费习惯上…在好几个人身上看到了自己的影子 还是理性一点吧 毕竟如果不是真的热爱 工作到老还蛮可怕的 尤其是你“不得不”工作到老

小冒坚持原创的856篇 到底是钱在控制我们，还是我们控制钱？

自从2023我立下要做攒钱女孩的小目标后，从方方面面开始认真审视自己的生活方式，消费习惯和财务状况，把上班规划和分析的技能拿了出来。

之前虽然分享过很基础但有用的方式——记账和预算规划，但其实这一切都是需要消耗我们的意志力，去克制自己购物的欲望，在享受生活和努力储蓄之间做个艰难的取舍。

所以我希望的是，我能从根本上改变消费的欲望，由“不能买”变成“不想买”。

所以我认真打开了一本学生时代的必修课教材，新版的《市场营销》。

是的，我没有打错字，就是专注于营销的教科书。

比照商家营销我们的套路，反向锻炼出能避免这些套路的心态，师夷长技以制夷，知己知彼。

01 从消费者的动机和个性入手

教科书最大的优点，就是逻辑全面，结构清晰。

大家都能明白的营销有两个基本点：

• 发现潜在消费者的需求和欲望
• 满足这些需求和欲望

这也是我们总会被消费主义套路的原因，那些被制造出来的“需求”。营销概念的核心，就是要努力唤起这些需求。

成功的品牌营销，一定有好的心理学和行为分析学知识打底——为什么人们会消费，且不会消费其他竞品。

1.动机（motivation）是刺激行为产生从而满足需求的驱动力。

大家都很熟悉，马斯洛关于人的5个需求层次的理论，但很少考虑过自己是怎么一步一步被引导，消费逐渐升级的。

拿食品为例子：

首先，这是生理需求，是生存的基本，必须优先满足。所以这类日用刚需永远都有需求，竞争也激烈。消费食品这件事，本身很合情合理。

其次，是安全需求，大家一定会在力所能及的范围内，购置我们信任的品牌，而不是三无自制这种低价产品，涉及自我保护以及身体和财产的安全。这类升级也属于正常。

在品牌竞争的红海之中，开始有品牌将情怀，故事，社交需求，网红效应逐渐附加在食物之外，这就是人的社会需求所关注的点，爱和友情，品牌认可度，po在社交平台的小小满足感，人们也逐渐愿意为这类附加价值买单，相信这份溢价带来的“与众不同”的体验感，很多新品牌想要杀入市场，靠的也是这种区别化战略。

最终极的营销，就是满足了个人需求——身份，地位，财富，品味的象征，也是消费带来的自尊，自信，成就感。很多奢侈品的火爆，就在于此。

食品届也有各种各样，卷无止境的奢侈消费，那些名字都没听过，罕见昂贵的天价食材，工艺和原料取胜的高端调味品，在日消的奢侈才真的低调奢华，富贵逼人。

消费的不断升级，也是顺应人的本性，大家都想体验更好的需求。

2.个性（personality）指人的一贯行为或同样情况重复发生时做出的反应。

品牌营销中，总是利用大家或多或少，追求个性的心态，放大“品牌”的影响力，让人更能接受知名品牌的溢价。

成功的品牌，人们只要提及这类产品，就会第一时间想起。他们成功利用到了人们看待自己的方式和他们希望其他人如何看待他们的方式。

汽车、家用器具和家具、杂志、家用电子产品、服装、装饰品和休闲产品，也常常体现在购物场所上，比如中产的象征，某姆超市。

信息时代，放大了这种信息的重要性，也让跨越阶级的奢华生活离我们越来越近，总会让人忍不住想要踮脚尝试一把贵妇的快乐。

偶尔的奢侈放纵无所谓，负担得起就好。

但大家也会被品牌误导，买了XXX的奢侈品，享受到比自己更高一级的生活，就等同于阶级上升。

我刚看完关于警惕消费主义的纪录片《金钱与我》，其中总结出来的省钱攻略里，很重要的一点就是，不过度消费，不超前消费，不奢侈消费。

所以，应对这种消费套路，还是要考虑清楚。

我曾经写过买前五问，非常实用： 双11要开始了，买前五问最后劝一劝自己

现在还得加一个问题，

到底为什么选择这个品牌，如果价格偏贵，是不是非他不可？

02 改变固有消费习惯，愿意尝试改变

纪录片《金钱与我》还提到了一点，人们一旦开始了某种消费，就会不由自主维持现状，哪怕改变服务，换个品牌会节省钱，也很少会主动改变。

纪录片分析了人的“锚定效应”，我们也可以从《市场营销》里的消费者学习理论中，找到应对方法。

众多消费者行为是从学习中得来的，即大家都有自己的消费方式：

从何处咨询有关产品和服务的信息，面对不同备选方案时使用何种评价标准，不断累积经验，学习如何做出购买决策。

一种是行为学习，指重复经历某种情景所产生的自动反应过程。

• 驱动：促使个人产生行动的需要。可能表现为动机，例如饥饿。
• 提示：能被消费者感知到的刺激或标志。
• 反应：消费者为满足驱动而采取的行为，
• 强化：收益。

消费者感到饥饿（驱动），看到提示（广告牌），便采取行动（买一份三明治），从而得到收益（味道好极了！）。

通常也会结合认知学习，因为高级策略不是品牌让你觉得你该消费，而是你自己分析研究后，发现，买它值得。

消费者从思考、推理和心智问题的解决等非直接体验中学习——认知学习，它是指把两个或多个想法联系起来，或是根据简单观察到的他人行为结果调整自己的行为。

各种铺天盖地的洗脑式营销，就是针对这一学习过程，不断刺激，植入概念，让大家不自觉把产品等同于一个好概念。

从而引发了品牌忠诚度（brand loyalty）——长期偏爱某一品牌，并持续购买，它源于对之前行为的正强化。

纪录片里很多建议和措施，都是在打破这些费钱的思维方式和习惯。

1、不要对品牌盲目崇拜，不是只有贵品牌，才是好品质好质量。性价比高的产品也很多。

2、不要在没有经济基础的时候，过度享乐主义，应该根据自己的收入条件，脚踏实地，过好每一天。

3、积极了解新的服务收费和产品信息，发现性价比高的新套餐，积极更换，比如保险，医疗服务，退税方式，各类固定套餐收费（手机、宽带）等。

03 反营销套路的逆向思维

在看这本《市场营销》的时候，针对里面的营销手段，我都在思考我作为消费者，避免套路的方式。

比如产品营销失败的几个要点：

1、产品的差异点不明晰

所以我是真的需要这个新功能吗？可以用其他已有产品替代吗？

2、产品开发之前，市场和产品的草案不完整

我是真的需要，还是被文案说得心动？

3、在关键因素上不能满足消费者的需求

找到每一个营销中的bug，可能这一个“但是”对应的不完善的体验，就可以避免我们的激情消费。

4、产品推出的时机不对

我们也要警惕，各种忍不住冲动消费的时间节点，比如节日，生日，纪念日，年底季末每个身心俱疲的日子，总是很想买买买，图个开心。

做攒钱人的一点，确实要放弃曾经的生活水平，有很多纠结的时刻。

谁不会花钱享受买开心呀？

每一个平凡的社畜，遇到的困境都是一样的，能够坚持储蓄的人，都是这样一点一滴，精打细算，节省下来的。

品牌都如此努力地在研究我们消费者的心理，行为和心态，我们又怎么能不与时俱进地学习和提高自己的“买商”呢？

希望今年我们都能得偿所愿，机智消费，快乐搞钱，努力攒钱~~

从0开始做攒钱女孩：戒掉消费主义，快乐消费！

作者：小冒，年读120+本书，两大视频网站入驻作者。

用刻意练习写出多平台50w+，用爱发电。立志通过写作改变人生，坚持工作、娱乐、阅读、写作和自我提升五不误。

愿意写深度思考剧评+书评的娱乐生活杂博。

百家号/头条/腾讯新闻读书账号@芸淡风倾爱读书，影视剧评账号@芸淡风倾。

公众号/豆瓣@芸淡风倾，微博@芸淡风倾_紫薰。

这部片子是极简群里的小伙伴推荐的，正好最近财务也有些问题，就去看了，一共6集，一集24分钟左右。是专业的理财专家帮助解决财务问题。剧中的每个人的消费问题都在自己忽视的、不经意的习惯中。理财专家会根据每个人的特点给每个人设置小挑战，都完成的不错。

第一集的主人公喜欢点外卖，对一些名牌的黄油、麦片、煤炭等有个人的执着，使用的电信套餐也比较贵，主人公总是入不敷出。最后主人公开始自己做饭，减少外卖次数，尝试使用廉价的替代品，很有希望攒到希望的数字。

第二集的夫妻俩妻子爱给孩子买衣服，甚至连明年万圣节的衣服都买好了，计划永远赶不上变化的，不要随意囤东西，提前一年买的衣服，到时候很有可能就不喜欢了。老公每天在咖啡和午饭花的较多，而且喜欢用信用卡取钱，手续费也是不小的一笔。关键是他们买的房子贬值特别特别厉害，价格只剩不到一半，且出租租金不能覆盖房贷，夫妻俩另外租房的消费也不少，最后夫妻料决定搬回自己房子，多花一些通勤时间。

第三集是个61岁无存款无退休金的老太太，她原本没打算退休，她爱给身边人买东西，经常给远在美国的亲戚寄东西，单单运费每年就要900欧元。油耗大的马自达一直舍不得放弃。看的时候我就想她寄给美国亲戚的东西美国又不是买不到，跨国的邮费多贵啊，多不值。最后老太太减少邮寄次数，换了小排量的车，还是给自己存退休金，毕竟天有不测风云。

第四集是一对同性情侣，过的真的好小资啊，每周三次约会，偶尔说走就走的旅行，爱买酒买咖啡，爱打车，这不就是我理想的生活吗！最后情侣俩开始减少约会次数，但是说走就走的旅行是不会减少的。开始喝速溶咖啡，外带午饭，使用公共自行车，在自己舒服的范围内省钱。

第五集是一对四十多岁的夫妻，几个月后将迎来第二个孩子。原本夫妻料过惯了两份收入没有孩子的生活，大手大脚，现在几乎月光，而且有买房计划。夫妻俩都很喜欢买东西，就是逛商场随手买回来的各种各样的东西，放了满满一屋子。他俩给我的启示就是不要随意买东西，真的需要才可以买。

第六集是个五口之家，夫妻俩想给3个女儿存大学基金，虽然两份收入，但每个月依旧入不敷出。每周在吃饭上花费很多，采购很多食品，但是又懒得动手，最后只能扔掉。爱吃零食。接受挑战后，开始自己做饭，减少零食的购买。主人公开始看纸质账单，尽快将负债清理掉。

视频里还有很多省钱tips，但更适合爱尔兰人，关于医保，买房，办婚礼之类的。

我看了之后，反思自己，貌似也没什么收获，我吃饭在食堂和家里，偶尔外食，不租房，现在不太喜欢囤东西（虽然还不够彻底），我已经够省了，估计这个财务专家要是来给我解决问题，怕是提不出什么意见吧。

每个人身上多多少少都有些财务问题，比如不知道钱花哪了，控制不住乱消费等等，《金钱与我》专治个人财务问题。

片子一共6集，每集24分钟，各讲一个真实的家庭财务案例，你会看到：

有同性情侣，花钱如流水，想存钱买房；

有3孩夫妻，压力山大，想给孩子们存教育基金；

有61岁老太太，无存款无退休金，想解决老金问题......

故事大致结构如下：

①介绍主人公背景、财务现状、财务目标

②理财专家分析现有问题，出解决方案

③将方案交给主人公，进行挑战

④跟踪、回访，计算一年节省费用，努力实现目标

除了个人理财专家出谋划策，这部片子还有至少两个亮点：

✅资深业内人士教你如何省钱

✅行为经济学家教你识别“消费陷阱”

......

说完亮点，也顺带提一下片子稍微的不足之处。

这是一部爱尔兰的理财纪录片，国情不同，所以片子中有些建议国内不适用，比如减税、退税这些。

但是，背后的道理是相通的，我们借鉴思路就好。

第一集

凯瑟琳是个月光族，有6个孩子，维持家庭一直很艰难。

她的长期目标是攒钱给女儿举办婚礼，短期目标是在经济上能对自己说，我活得很舒适。

她的支出总是没有规划，喜欢点外卖，执着名牌的黄油、麦片、煤炭，使用昂贵的电信套餐，从钱庄借钱支付高额利息......

理财顾问给出的省钱建议：

不从钱庄贷款 减少外卖 使用平替品牌 更换电信套餐

行为经济学家揭秘了“赋予效应”：人会倾向保持原来的选择。我们可以每半年／一年检查必备生活套餐是否有更优替代方案，如电话、车险、宽带等。

第二集

洛娜和凯利有2个孩子，老家房贷和工作地房租是一笔巨额开支。由于房地产泡沫破灭，老家房子成为负资产，原价25w现在只值13w。

生活中，洛娜喜欢给孩子囤衣服，甚至明年的都买好了，凯利喜欢咖啡，还喜欢从信用卡取钱，每次手续费是一笔不小的支出。

理财顾问给出的省钱建议：

考虑如何处理老家房子（他们决定搬回老家，省下房租，但对应会增加通勤时间和支出） 永远不要从信用卡取钱 在家吃饭，自带咖啡 减少囤货

行为经济学家揭秘了“锚定效应”：人们在对某人某事做出判断时，易受第一印象或第一信息支配，就像沉入海底的锚一样把人们的思想固定在某处。

比如你带着300预算去买电视，销售员推销了一台700的电视，你最终不会买700的，但很可能买400左右的电视。

这意味着，如果有人在你脑海中放了一个数字会影响你，你需要记住的是你最初的想法。

第三集

考特妮是一个60多岁没有退休金的老太太，她原本没打算退休，但还是得给自己存退休金，以备不时之需。

她有一辆油耗大的马自达，喜欢给远在美国的亲戚买礼物，单单运费每年就要900欧元。

理财顾问给出的省钱建议：

做预算，减少冲动购物 减少包装、节省邮费 换一辆小排量的车，省油费、公路税、保险费、保养费

行为经济学家揭秘了很多人都低估了复利的增长曲线，所以降低长期储蓄和投资。

这是最大的误区！

尽早开始储蓄、投资，放足够久，你会收获意想不到的回报。

第四集

艾德和莫瑞斯是一对男性情侣，收入颇高，但是花钱大手大脚存不下钱。

他们每周三次约会，偶尔说走就走的旅行，爱买酒买咖啡，爱打车......妥妥小资生活。

现在他们想买房，才意识到自己根本存不下钱。

理财顾问给出的省钱建议：

不外带咖啡 减少外出就餐，每周1次约会改在家里 交通上，上下班自行车出行，减少打车

行为经济学家做了一个实验：

一个光盘15欧，开车10分钟去另一家店只要10欧，省5欧

一顿烤肉195欧，开车10分钟去另一家店只要190欧，省5欧

面对第一个选择，更多人愿意开车10分钟省下5欧元，而第二个选择，几乎所有人都不愿意开车省5欧。

这说明我们对小数目，没有对大笔的钱那样敏感，这就让公司多加点钱有可乘之机。你在花几百欧，而不是几欧时候，就更难注意到。

第五集

佛雷德和欧拉是一对夫妻，有一个孩子，正准备二胎。

他们在消费上有很多问题，最大的问题就是灾难式购物，一个棚里堆着都是没用的东西。

现在，他们想买一个带花园的房子，却没钱。

理财顾问给出的省钱建议：

去超市做好清单和预算，减少卖杂货 换性价比更高的医疗保险 信封制度，减少冲动消费

行为经济学家做了一个实验，警惕大家：购物时要小心，如果你去买电视或者笔记本，心里有一个目标价格，他们给你看了更贵的，你可能不知不觉提高自己的预算。（类似上文提到的锚定效应）

第六集

亨利和罗斯是一对夫妻，有三个小孩，需要为小孩的上学攒钱。

他们会给孩子做饭，自己却习惯外食，常常买了很多食材放冰箱里就坏了。

理财顾问给出的省钱建议：

列清单购物 换0手续费，免费还款周期更长的信用卡 把家庭出行费费用降低，如免费家庭日

行为经济学家通过“最后通牒游戏”告诉我们，在真实市场里，消费者不会跟对他们不公平的人做生意。只要过程不公平，他们就不会成交。

写在最后

有人说，学会控制金钱，就学会了控制人生。

这部片子最触动我的，不是解决财务问题的方法论，而是每一个主人公积极求变的态度。

他们不想再被金钱控制了......

——改变的第一步，是你想改变。

当你真正想改变时，办法总比困难多。共勉。

▲作者：希凌，自媒体人，FIRE运动践行者。目标40岁前财务自由，提前退休。每周三、六晚9点和你分享极简、理财与FIRE运动。

❤️我是希凌，「希凌随想录」主理人，FIRE运动践行者

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